Revolución financiera: Las finanzas abiertas serán obligatorias
El Ministerio de Hacienda de Colombia ha presentado un trascendental proyecto de decreto que busca transformar el sistema financiero del país mediante la implementación de un esquema de finanzas abiertas obligatorio. La iniciativa introduce un cambio en la manera en que los datos financieros se comparten y gestionan, pasando de un modelo voluntario, establecido bajo el Decreto 1297 de 2022, a un sistema obligatorio que obliga y garantiza la participación de todos los actores relevantes.
Obligaciones de las Entidades Financieras
La obligatoriedad del sistema establece que entidades como bancos, aseguradoras y fondos de pensiones deben implementar los protocolos necesarios para compartir información financiera con otros participantes del mercado.
Este requisito incluye la adopción de estándares técnicos definidos por la Superintendencia Financiera, que supervisará el cumplimiento de estas medidas. El decreto fija plazos claros para la implementación, otorgando un periodo de seis meses para los bancos y de doce meses para otras entidades financieras.
Principios Fundamentales del Sistema
El funcionamiento del sistema de finanzas abiertas se basa en la creación de un ecosistema de intercambio de datos estructurado en torno a principios fundamentales como la seguridad, la transparencia y la reciprocidad.
La seguridad se garantiza mediante la aplicación de protocolos robustos que protegen la información de accesos no autorizados y aseguran el cumplimiento de la Ley 1581 de 2012 sobre protección de datos personales.
La transparencia permite a los consumidores conocer con precisión cuáles datos se comparten, con quién y con qué fines, fortaleciendo la confianza en el sistema. Finalmente, la reciprocidad asegura que las entidades que accedan a los datos también contribuyan como proveedores de información, fomentando un ecosistema equilibrado y sostenible.
Empoderamiento del Consumidor
En este modelo, los consumidores son los dueños de sus datos y deciden con quiénes comparten su información. Los datos que podrán compartirse incluyen historiales transaccionales de hasta doce meses, características de productos financieros y otra información pertinente, siempre con la autorización expresa del titular.
Con el acceso a datos más completos y precisos, las entidades financieras podrán ofrecer productos y servicios más adaptados a las necesidades individuales, como créditos con mejores tasas de interés, seguros personalizados o herramientas de gestión financiera que ayuden a mejorar la salud económica de los usuarios. Además, este sistema facilita la inclusión financiera al abrir oportunidades para que personas que antes estaban excluidas del sistema financiero formal puedan acceder a productos y servicios adaptados a sus circunstancias particulares.
Próximos pasos: publicación e implementación.
El proyecto de decreto está actualmente disponible para comentarios del público. Se espera que una vez entre en vigencia, la Superintendencia Financiera publique los lineamientos técnicos definitivos en los próximos meses, con miras a garantizar una transición eficiente hacia este nuevo modelo.
Con su entrada en vigor, el sistema de finanzas abiertas promete transformar el ecosistema financiero colombiano, beneficiando tanto a los consumidores como al sector en su conjunto. Su éxito dependerá de una implementación coordinada y el compromiso de los actores del sector y los consumidores.
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